近年來，房屋貸款的貸款期限不斷延長，30年的期限已經成為大多數貸款人的首選，主要是為了減輕每月的還款壓力。然而，對於台中市民的可支配所得變化進行觀察後，發現增長不如以往，最新的統計顯示，年增幅僅增加了105元，考慮通膨成本後，實際上還出現了下降的情況。再加上利率上升，導致儘管貸款期限延長，實際的負擔能力也在下降，已經難以達到合理的負擔水平。

台中市各年度家庭每月可支配所得的變化顯示，在疫情爆發之前，每年都有超過千元的增加。例如，2017年每月可支配所得約為7.4萬元，年增幅高達5113元。儘管可支配所得逐年增加，但年增幅多數呈递減趨勢。特別是自疫情爆發後的2020年開始，年增額已不足千元，2020年至2021年間僅約增加了941和930元，即使到了2022年每月可支配所得超過8萬元，年增幅也大幅縮小至僅有105元。如果考慮通膨成本，實際可支配所得實際上有下降趨勢。

實際所得的減少將對人們的購買力產生影響，影響日常開支、儲蓄和投資等各個方面的資金分配和使用。對於房地產市場來說，無論是自住還是置產，人們購房前的謹慎思考期可能會變得更長。

此外，目前金融監管政策繼續收緊，房地產市場還受到稅收、信用監管等政策的影響，加上通膨帶來的滯後性反應，如工資、成本和供需情況，也逐漸浮現，這可能會使房地產市場的不穩定性增加。

房地產市場的關鍵因素之一是房貸利率，以台中市為例，去年6月和今年9月的住宅大樓價格和貸款利率，分別以20年和30年期的計算，顯示貸款期限從20年延長到30年，房貸負擔等級由「偏低」轉為「可合理負擔」範圍，基於去年的條件。然而，目前的房貸利率已高於疫情前的水平，根據最新的央行利率，即使貸款期限延長到30年，今年9月的房貸負擔等級僅處於「略低」等級，已難以達到合理的負擔水平。

需要特別注意的是，政府一開始實施金融監管政策的主要原因是為了遏制過熱的不動產市場，但除了開發商外，建築業也被納入監管對象，並限制了資金流動。然而，建築業的發包工程金額巨大，大多數是預付款性質，而開發商的款項支付模式通常是先施工，後付款。一旦無法獲得金融機構的核貸支持，隨著建築業承攬的工程案數增多，需要自行垫付的工程款額將會增加。如果代墊款達到無法負擔的程度，這可能會嚴重影響後續工程的進展和執行，從而影響廣大購房消費者。

此外，相同情況也適用於公共工程。如果沒有足夠的預算支持，公共工程很難順利發包，流標情況的比例將會增加。當區域發展受到阻礙時，很難提高區域的經濟和產業效益。因此，呼籲政府應該根據實際情況再次檢討和修正金融監管政策，而不是等到問題變得更加嚴重才進行調整。